Diferenciación entre empresas de FinTech Social

Al hablar de FinTech Social, es necesario distinguir entre las empresas sociales de facto y aquellas con políticas de responsabilidad social corporativa (RSE) sólidas.

Las empresas sociales son aquellas cuyo objetivo principal es resolver un problema social o ambiental apremiante mediante el empleo de mecanismos de mercado. Por otro lado, aunque cualquier empresa puede implementar políticas de RSE dentro de su modelo de negocio central, su principal objetivo no es efectuar cambios sociales o ambientales. En consecuencia, las empresas sociales de FinTech tienen un potencial de transformación mucho mayor (todo igual) que las empresas tradicionales con una ventaja social.

El sector FinTech social también ayuda a desacreditar el mito de que las organizaciones financieras con fines de lucro no pueden tener un impacto social como objetivo principal. Según un estudio realizado por el Consejo Asesor Nacional para la Inversión de Impacto (SpainNab), la inversión de impacto ha aumentado su tamaño desde los $112 mil millones en 2016 a $715 mil millones en 2020.

Las empresas de «impacto» generan más beneficios que las empresas tradicionales, haciendo posible que una empresa participe en operaciones financieras tradicionales y genere ganancias, mientras contribuye al avance de la sociedad.

Este atractivo «social» es la razón principal por la que cada año más y más clientes se sienten atraídos por los productos sociales de FinTech. Aunque los datos y estadísticas del sector siguen siendo escasos, los estudios muestran que las firmas sociales FinTech continuarán creciendo en números, y muy probablemente desarrollarán una presencia más fuerte en las naciones subdesarrolladas. Según Finnovista, aceleradora de FinTech, las empresas sociales FinTech podrían capturar el 30% del mercado financiero de México en solo diez años. China, India y Brasil, tres naciones con porcentajes excepcionalmente altos de poblaciones no bancarizadas, se encuentran entre los primeros cinco países en el mundo en términos de tasas de adopción de FinTech.

El Fintech social en el mundo

Aunque las social FinTech se pueden encontrar en todos los rincones del mundo, en su mayoría están presentes en las naciones en desarrollo.

Las compañías de FinTech en el Norte Global tienden a enfocarse en servicios bancarios tradicionales tales como transferencias de dinero, seguros y banca en línea, que ya son ofrecidos por entidades financieras regulares.

Por otro lado, en el Sur Global, se enfocan en servir a los que no tienen acceso a la banca. Tienden a proporcionar servicios de microfinanzas, pagos y crowdfunding. En muchos casos, las empresas FinTech que operan en países en desarrollo otorgan acceso a servicios financieros a sus usuarios por primera vez. Lo cual los hace particularmente atractivos para los países de África, Asia y América Latina, y por lo tanto, se pueden encontrar principalmente en estos continentes.

Este desequilibrio regional se atribuye a la necesidad mucho mayor de servicios financieros básicos en el mundo subdesarrollado. Según el Banco Mundial, aproximadamente 2 mil millones de adultos en todo el mundo no tienen acceso a servicios financieros formales. Proporcionar acceso básico y seguro a las remesas, las cuentas de ahorro y los servicios de pago móvil puede ser muy útil en muchas naciones subdesarrolladas. Al proporcionar estos servicios, las empresas FinTech sociales están ayudando a introducir a miles de personas en el sistema bancario.

Crear startups de FinTech basadas en la premisa de efectuar cambios sociales es una idea ambiciosa. Sin embargo, a medida que el FinTech comienza a cautivar a usuarios de todo el mundo, también lo hace su contraparte social. Este sector innovador, que actualmente está transformando los mercados de muchas naciones en desarrollo, acaba de comenzar.

Sin embargo, no hay duda de que estará en los titulares en el futuro cercano. Ya sea ayudando a los no bancarizados a obtener su primera cuenta de ahorros o efectuando cambios sociales a través de servicios financieros personalizados, el FinTech social llegó para quedarse y está posicionada para crecer exponencialmente.